Calculadora de interés en cuotas
Esta calculadora te permite descubrir qué interés real estás pagando en una financiación en cuotas, ya sea con tarjeta de crédito, un préstamo personal o un plan de pago ofrecido por un comercio.
A partir del monto financiado, la cantidad de cuotas y el valor de cada cuota, la herramienta calcula la tasa mensual efectiva implícita y la convierte a TNA y TEA, permitiéndote analizar el costo real de la financiación.
Datos de la financiación
Ingresá los datos del plan de cuotas tal como figuran en el resumen de la tarjeta o en la propuesta de financiación.
Resultados
Completá los datos y presioná Calcular para conocer la tasa real de la financiación.
Qué calcula esta herramienta
Obtiene la tasa implícita de un plan de cuotas iguales a partir del monto financiado, el valor de la cuota, la cantidad de pagos y la fecha del primero.
Cómo utilizarla
- Ingresá únicamente el monto que efectivamente se financia, sin sumar un anticipo ya pagado.
- Cargá cantidad, valor de las cuotas y días hasta el primer vencimiento.
- Usá la tasa mensual, TNA y TEA resultantes para comparar el plan con otras alternativas.
Fórmula y metodología
Tasa del flujo
monto financiado = Σ cuota / (1 + r)^(k + días iniciales / 30)
La calculadora busca r por bisección hasta igualar el valor presente de los pagos con el capital financiado.
Conversión anual
TNA = r × 12; TEA = (1 + r)^12 − 1
Ambas tasas parten de la tasa efectiva mensual hallada.
El total pagado y el sobreprecio son medidas nominales. La TEA incorpora el calendario de pagos y resulta más útil para comparar costos financieros.
Ejemplo estático resuelto
Un comercio financia un millón de pesos en doce pagos mensuales.
- Monto financiado
- $ 1.000.000
- Plan
- 12 cuotas de $ 110.000
- Primera cuota
- A 30 días
- El total nominal pagado es $ 1.320.000,00 y el sobreprecio es $ 320.000,00.
- La tasa que iguala el flujo es aproximadamente 4,55 % mensual.
- Esa tasa equivale a 54,64 % TNA y 70,63 % TEA.
Costo implícito estimado: 70,63 % TEA.
El sobreprecio del 32 % no debe confundirse con la tasa anual efectiva.
Interpretación de resultados
- La tasa mensual refleja el costo de cada período de pago.
- La TEA permite comparar planes de distinta duración bajo una base anual común.
- Total pagado menos monto financiado muestra pesos adicionales, no una tasa comparable.
Supuestos y limitaciones
Supuestos del cálculo
- Todas las cuotas tienen igual importe y una separación mensual aproximada.
- El monto ingresado coincide con el capital realmente financiado.
Qué no contempla
- No incorpora seguros, sellados, comisiones ni cargos que no estén incluidos en el valor de la cuota.
- No representa cuotas variables, anticipadas o ajustadas por índices.
Errores frecuentes
- Ingresar el precio total de la compra cuando hubo un anticipo.
- Confundir sobreprecio porcentual con TNA o TEA.
- Indicar 30 días para la primera cuota cuando en realidad se paga en el acto.
Fuentes
- Metodología de Calcular.com.ar: resolución numérica por bisección del flujo de cuotas.
- Diccionario financiero del BCRA: criterios de TNA y TEA para expresar y comparar tasas.
Fecha de revisión
Contenido y metodología revisados el .